银行提供绿色信贷服务，衍生出绿色金融业务。我国当前在绿色金融方面的发展主要依靠银行推动，银行能够在绿色金融长期发展中发挥出重要作用。我国现阶段正加快完善对绿色信贷的相关体系，也让银行不断积累绿色金融业务的有关经验，绿色金融业务正在迈向发展新阶段。在促进绿色金融发展过程中，中小型银行将面临诸多机遇，并在其中扮演重要角色。
绿色金融理念
对资金进行绿色分配，让可持续发展战略与金融之间产生良性影响，是绿色金融理念及相关业务核心要素。绿色金融早在20世纪就被当时的经济学家所提出，旨在发展绿色产业。随着社会快速发展，我国当前对绿色金融的要求不能仅局限在发展绿色产业上，还要对传统产业进行绿色化转变。绿色金融要在其自身发展过程中体现出一定政策性和经营性特点，既要保证对发展中新型绿色产业提供资金支持，还要对传统产业进行适度改造。
当前中小型银行发展绿色金融现状研究
对信贷结构整体调整在政府对当前绿色产业提供相关政策支持的大背景下，绿色金融业务已成为商业银行重点关注领域。其中，中小型银行针对绿色金融在整体结构体系上进行适度调整，在保证业绩得以提升前提下，还会使自身的社会责任感得以上升，多数中小银行当前对绿色发展具有充分积极性。积极创新绿色金融业务中小银行要对金融相关业务进行积极拓展，确保绿色金融体系得以顺利建设。对于融资方面，当前大多数绿色融资服务都是基于质押授信以及财产抵押形式所开发，包括对项目排污以及收益方面。利用环境权益进行抵押保障，不拘泥于传统模式，可以让小微企业在融资方面的问题得到很好解决，既能保证企业良好资金周转效率，还可以加快金融和产业结构之间的有机结合。中小银行助力碳达峰碳中和部分中小银行当前对碳达峰碳中和工作足够重视，并进行一定推动工作。中小银行在进行碳达峰碳中和工作时，通过对顶层设计进行不断完善以实现让金融向低碳绿色方向转变，此外，还有多数中小银行围绕市场因素、相关政策建立出具有一定强制性的信息披露规定，促进金融以及数字技术能够在环境信息中得到共享运用。中小银行在绿色金融发展中面临的挑战和机遇对于银行短期业绩目标和防范风险方面的挑战在财税分权制度体系下，各地方政府都在税收方面表现出一定难度与压力，再加上国家会对各地政府官员在政绩上进行考察评价，使得各地方政府都在对自身经济规模进行不断扩大，以保证财税收入能够达到考核目标。在此种环境下，传统制造业与房地产行业得到各地方政府给予的大力发展支持。地方政府在经济发展过程中，对能够表现出高收益以及具有一定就业机会的产业进行重点发展。而重点发展的产业之间还具有一定关联，例如，在发展房地产经济时，会对传统水泥、砂石以及钢铁等耗能高、污染多的产业提供一定程度的带动发展，让各地方出现“两高一剩”问题。中小银行围绕地方发展，和地方政府之间形成天然联系。特别是当地方政府进行政策支持时，直接决定着中小银行贷款规模，若是在短时间内对“两高一剩”进行大规模清洗，中小银行在短时间内的业绩必定遭受严重冲击。尤其是在近阶段国家“清库存、去产能”的相关制度政策下表现明显。信贷紧缩政策将让中线银行在风险管理工作中对信用风险进行重点管理，信用违约将会对中小银行带来诸多不良影响，例如不良贷款持续增加，对中小银行自身业务创新发展提供巨大限制与制约。当前中小银行在面对“两高一剩”产业时，只有在企业发展前期对其提供资金支持，才能保障企业得以发展存活，若是绿色金融相关政策得到全面实行，亦或者对信贷资金进行回收、惩罚性贷款等诸多因素，都会让这些企业因资金链断裂而面临倒闭风险。中小银行与各地方政府及企业具有共同战略方向，三方之间形成紧密联系，一旦一方出现问题，其余两方也会受到波及，这种情况在信用违约暴露下表现尤为突出。根据相关调查显示，2013年至2019年期间，各地方中小城市商业银行以及农村商业银行不良贷款率从0.82%、1.72%上升到1.52%、3.25%，中小银行当前对不良贷款风险控制具有很大压力。由于绿色金融相关业务能够对信贷活动环境以及风险进行充分控制、识别、监测以及计量，对中小银行建立出完善的风险管理体制具有重大作用。中小银行在建立绿色风险管理体系时，要结合传统风险控制管理方式，适当加以调整改进，使整体信贷环境以及风险性得以有效控制。中小银行在识别风险以及计量风险的相关工作上较大型商业银行有很大差距，这也是中小银行当前在发展绿色金融进程中面临的挑战。中小银行在发展绿色金融时面临的机遇就绿色金融长期发展而言，要在发展绿色金融业务的同时对“两高一剩”企业进行清洗，让中小银行在对信贷方面业务优化提供一定保障。要想进一步让社会风险得到有效控制，必须让中小银行对防范政策风险能力得到加强，在国家发展绿色金融进程中抢占先机。地方开展经济活动的关键命脉是资金，而中小银行是组成地方资金的关键枢纽，在地方开展经济活动时应充分发挥出中小银行的价值，让金融资源的配置得到科学引导，助力于地方经济活动开展和产业升级工作。此外，包含四大银行及国开行在内的国家大型商业银行已经分别在社会各领域体现出自身价值与责任感，其中包含绿色信贷领域。通过对绿色金融相关政策进行深入落实，让我国各地中小银行以绿色金融为出发点，积极履行其对社会的价值与责任。我国目前已有一部分中小银行借助科技型产业贷款投放和绿色产业资本支持等方式在社会中发挥价值。中小型银行充分发挥出其社会作用，能够使我国绿色发展战略速度得以提升。中小银行在发展绿色金融中面临的问题缺少绿色金融发展方向就当前具体情况而言，诸多中小银行仍旧没能建立出清晰明确的绿色金融管理制度，现有大多数绿色金融产品的架构、制度和服务等方面没有得到明确，在发展绿色金融进程中，银行对其整体结构未能实际落实。综合来讲，部分银行只是在长期发展战略目标中加入了绿色金融这一话题，但在管理层以及董事会层面并未得到落实，导致绿色金融在长期发展中缺少相关管理体系，使得绿色金融发展战略成为纸上谈兵的工作；部分银行对绿色金融业务缺少有效指导以及信贷指引政策，并且不能在信贷方向上向绿色产业方面有所倾斜，致使绿色金融业务在银行内处于长期实质性停滞；部分银行至今还没有推出转为绿色产业所提供的金融服务，仍旧使分支银行利用贷款的方式对绿色产业进行支持，由于绿色产业项目拥有特殊性，使得传统贷款方式对许多项目不能进行支持，在信贷对产业进行支持时出现局限性。风控能力不足中小银行要想实现对绿色金融的长期发展，必须要有资金流导向转移环节。若是绿色金融政策在各地方得到严格推广，对“两高一剩”行业贷款提高门槛，会让其资金链破裂，不能如期偿还本息，既让企业出现一定经营压力，还会让银行业绩得到损失。在对绿色产业公司加强支持力度的同时，诸多中小企业难以凭借当前所持有资产得到资金支持，变相提高了银行所面临的信贷风险。另外，绿色金融项目在长时间的投资中很难对收益率进行评断，直接导致银行资金风险提高。由于中小银行本身缺少风险控制体系，使得绿色金融在发展进程中受到阻碍。地方政府未能完善绿色金融相关制度地方政府通过相关政策引导，一般情况下会作用于当地具有强势发展力的企业，由于这些企业具有一定规模，并且吸引投资能力极强等特点，能够让各地方政府对经济发展相关问题得到很好解决。其中，虽然中小银行的发展在为地方经济提供支持的过程中也会取得一定收益，可是由于档期产业大多具有极高的结构依赖性，导致资金向“两高一低”企业大量注入，使得结果和发展绿色金融这一战略方向所相悖，对地方生态环境造成严重负担。此外，产能过剩行业得到大量资金支持，会让诸多发展中的小微型企业受到影响，对其得到资本支持的空间进行压缩，使得地方产业转型工作难以进行，随之出现就业问题。究其根本，还是由于各地方政府对绿色金融政策的落实工作并未做好，让绿色金融在发展过程中缺少完整体系，进而使中小银行在绿色业务相关方面受到限制。
中小银行在发展绿色金融时的路径调整
确定对绿色金融发展的战略方向与传统行业相比较，绿色产业项目在得到金融支持时，通常会表现出低收益、周期长、缺乏认可等特性，需要银行对其进行各种层面上的投入，逐渐树立出品牌效应，并在管理方面以及服务上体现出优势，通过投入大量时间以换取企业未来发展空间，确定企业在行业之中的地位。由此，银行在发展绿色金融时建立出明确的发展战略与方向至关重要，直接关系到银行长期发展。中小银行应具有准确判断国内外经济金融发展形势的能力，再和相关监管政策相结合，规划出未来三到五年之间的发展方向，让银行在绿色金融不同发展阶段制定出具体计划，进而让其得到稳定发展，实现预先规划的战略目标。加强风险监管中小银行要加强风险监管，树立良好的风险意识，以确保安全。建立出监管机制，要对风险具有一定预测能力以及防范能力，在实践中对其把控，并作出具体分析。既要让地方政府与中小银行之间通过监管机构达成战略关系，彼此共享信息，使绿色产业项目以及绿色企业得到科学风险评估，还要让银行不再单一地通过自身资源评估风险，鼓励银行对风险评估体制工具的创新，进而让风险性得到有效预测和控制。地方政府要推动建设绿色体系地方政府要在根源上对国家所推行的绿色政策进行落实，让当前发展理念得以转变，将可持续发展作为地方经济发展核心。中小银行应依据国家所提倡的可持续发展观念制定出符合自身实际情况的绿色金融相关业务。地方政府充分对中小银行进行引导，让其发展理念得到转变，逐步成为能够对股东权益提供重大保障的业务。考虑到绿色金融的长周期以及短期收益率不足特性，对不同阶段的资金制定出科学安排以及规划，能够保证绿色金融业务得以长期稳定的发展。专业研究能力有待提升不论是在发展创新还是加强管理工作中，缺少专业研究能力都会让工作难以开展。例如在明确绿色金融发展方向、中小银行可支持的绿色领域、还有对绿色金融产品的风险控制体系等多方面因素，都有待探究考量。总的来说，专业研究关系到顶层设计，若是不能做好顶层设计，下面所推行的业务在实施中就会受阻，最终让绿色金融发展不能取得理想效果。所以，绿色金融的相关专业研究能力如何在中小银行得以提高，是当前绿色金融发展的主要研究方向。中小银行掌舵人要具备犀利的战略眼光以及良好的战略制定能力，树立出专业研究能够创造价值的发展理念，将专业研究在战略的制定、实施及管理方面充分发挥其重要作用，让专业研究能力可以不断提高。除此之外，创设出多元化、多维度的专业团队，为团队配置高素质、高能力的绿色金融研究人才，让中小银行在专业研究方面得到加强。制定绿色金融产品是要结合产业情况中小银行让绿色金融得以发展的有效做法是让产品得到不断创新。当前中小银行要对需求绿色金融的企业或行业进行充分调研，结合市场发展需求，制定出具有针对性的产品服务，让绿色金融服务效率得到加强。中小银行要依据当前自身业务体系以及绿色金融需求，制定能够切实服务到绿色企业的业务。加强对绿色企业的信贷支持力度就我国当前大部分中小银行来讲，发展绿色金融具有很大挑战性，其在人力、资金及组织方面的资源投入直接关系到绿色企业的发展，并在一定层面上决定中小银行在发展绿色金融进程中所取得的成就。若是单方面依靠中小银行实现对绿色金融事业的推动发展，确实存在一定困难，需要国家从政策层面上加大对绿色企业支持力度；同时，地方政府引导银行与地方基金会或者其他协会之间达成战略合作关系，让我国绿色金融的发展得到保障，也减轻中小银行在对绿色企业信贷支持时的压力。
结论：
综上所述，中小银行在我国提倡绿色金融理念的大环境下，其面临前所未有的机遇与挑战。根据当前中小银行对绿色金融发展的实际情况，要想把握住发展绿色金融所带来的机遇，中小银行要对自身业务结构以及发展理念进行适度调整，确保能够迎合国家相关政策以及绿色企业发展需求，实现对自身发展方向以及经营架构的转变，进一步建设出绿色金融长期发展的战略性目标。
作者：赵婧秋