银行合规风险管理和案件防范培训计划
01?课程目标：
针对学员合规风险管理工作特点，对学员进行合规环境管理、法律风险和案件风险规避、合规检查、合规风险内部评估等合规案防管理专业能力培训。
采用案例教学法，重点对总行合规管理部门履职(职责、检查、保障、风险评估及报告等)和信贷(合同、担保、诉讼时效新规、执行、信贷检查)、会计结算(账户管理最新规定、查冻扣、会计检查)、电子银行、理财(合规销售、理财资金管理)等业务进行案例剖析，并配以课堂练习，促使学员在培训课堂上积极参与，提高学员合规风险和案件风险防范意识，掌握重要业务相关法律(特别是最新《民法总则》相关规定)、法规、制度和专业管理方法。
02?培训对象
银行合规部门负责人员和合规管理人员、条线业务骨干。
03?课程大纲
(一)合规和案防环境管理
合规风险管理的重点之一是管好内部控制环境。案件的发生多为疏于事前预防，导致隐患不断扩大的结果。
1.银行相关部门的合规工作履职
案例：从某农商银行各部门的工作计划总结，分析合规相关部门履职。
合规部门应如何做好自身的履职，怎样建议其他部门履职。
2.员工管理及合规沟通
(1)员工号和权限合规管理
案例：某银行员工利用已调离同事未注销的柜员号虚存资金案。
案例：从某农商行科技部门对员工号的维护，分析员工号信息维护的风险。
员工号合规管理的措施：员工号唯一性，登录方式安全，信息维护流程，离职员工注销，定期检查。
(2)员工胜任能力管理
银行员工胜任能力是《商业银行内部控制指引》的相关规定。
案例：某银行持续坚持定期下发辅导资料。
案例：某银行的《业务问题集》。
提升员工素养措施：建立的员工业务能力提升的制度，建立为员工开展培训的机制，建立内训师队伍，定期组织员工考核业务知识和技能。
案例：某行柜员因未能识别存单伪造，而被冒领存款案。
(3)合规风险信息沟通
合规管理人员与员工、上司主动交流沟通是合规风险管理中的职责之一。
员工间在合规风险管理工作中的沟通需要专业化。
练习：支行主管发现工作中某业务存在制度方面的缺失，该业务带有普遍性，最好应由总行制定相关制度。主管应怎样与总行相关管理部门沟通?
召开合规风险管控例会的必要性和方法。
3.营业环境管理
银行应在事前负责营造有助合规风险管理和案件防范的营业环境。营业场地应配备有助于风险防范的设备并确保正常运行。
案例：某行内外勾结，客户资金被诈骗9千多万元案。
管理人员应落实人员负责辅助设备正常运行。
案例：监控系统运行不正常导致的后果--某网点客户存款纠纷案。
营业网点客户分流的合规性。
案例：某银行员工误导客户在自动取款机取款，导致赔偿53600元。
银行总部对支行营业的管控程度对合规风险和案防工作的重要性。
集中管理主要体现在集中控制和审批事项：开户、内部账务，事后监督，银企对账，同业往来管理，票据承兑、贴现、转贴现，现金调拨、凭证调拨。
案例：从某行营业部主任F累计挪用开户单位资金1.62亿元案，看对账集中管理的意义。
4、制度和流程建设
银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度。
案例：某行挂失业务的制度缺陷;某行存款人死亡后款项支取的制度缺陷。
案例：某农商行某业务管理部门自行制定的制度比例只占所有制度比例的0.6%，看制度建设能力的重要性。
管理人员应关注的制度建设事项：新业务上线是否有配套制度?有无对上级有关制定实施细则?制度更新是否及时?有无定期评估?是否存在员工操作无据可依的情况?
制度书写方法。
案例：对比中英日三国的学生守则，怎样书写有效制度。
合规风险管理人员应主动发现制度建设和执行中的问题。管理就是持续有效地监督制度执行。
5、信息系统建设对合规的保障
信息系统辅助控制合规风险的意义。
案例：某银行因信息系统对冻结控制错误，导致被执法机关处罚。
合规管理人员应主动发现计算机系统运行中存在的合规风险隐患：合规性、人为因素、辅助控制能力。
(二)信贷业务合规风险和法律风险防范
重点对《民法总则》等法律相关条款的学习，剖析贷款法律风险。
1.贷款合同合规风险防范
案例：银行与未年检法人签订借款合同的有效性。
《民法总则》有关民事行为能力的条款解读。
2.表见代理的成立
案例：某供销社员工以供销社名义共同借款的有效性。
《民法总则》代理的规定，《合同法》有关表见代理的成立条件。
3.非法合同的担保有效性
案例：某信用社员工以他人名义借款导致，信用社无法获得法院支持。
《合同法解释》对合同无效的司法解释。
4.关于夫妻借款和担保的最新法律规定
最高人民法院有关夫妻借款和担保的最新司法解释。
5.质押贷款的法律风险防范
质押人的真实性核实。
案例：某银行在质押贷款办理流程中，因未能校验存单密码导致非存单持有人出质的违规质押。
应收账款质押的法律风险防范。
案例：某银行因未能调查应收账款的真实性，发放质押贷款，导致无法收回贷款。
6.承兑票据业务的合规风险控制
承兑时的合规风险控制。
案例：某支行副行长非法承兑汇票案。
贴现时的合规风险控制。
案例：某行因未能识别票据背书不连续导致赔案。
转贴现(买断、回购)时的合规风险控制。
票据实物的保管。
案例：几家大行的票据大案分析。
7.诉讼时效问题
《民法总则》188条对诉讼时效期间的最新规定：由2年变为3年。
练习：诉讼时效期间的准确计算。
《民法总则》第201-205条的解读。
借贷双方自行约定诉讼时效是否合法
案例：某银行因自行与借款人约定诉讼时效导致，约定无效。
《民法总则》第197条的解读。
诉讼时效期间的中断问题。
练习：诉讼时效中断的计算。
《民法总则》第195条解读。其他诉讼时效相关法律的解读。
关于借款人超过诉讼时效期间，对担保人的影响;担保诉讼时效期间过期后，对借款人的影响。
案例：某银行向保证人鲁某催收贷款，因签字效力，导致失去保证效力。
《关于人民法院应如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》的解读。
8.债权的实现
(1)扣款还贷的合规风险控制
案例：某银行违规扣款还贷未能获得法院支持案。
扣款还贷的合同条款支持。
(2)强制执行效力的债权文书公证
怎样在工作中充分发挥强制执行效力债权文书的作用。
案例：乙公司不认可某信用社的起诉，因借款合同经过公证，其具有强制执行效力。
《最高人民法院司法部关于公证机关赋予强制执行效力的债权文书执行有关问题的联合通知》、《办理具有强制执行效力债权文书公证及出具执行证书的指导意见》的解读。
(3)企业破产后的保证责任承担
案例：某行在企业破产后申报债权后，无法通过起诉要求保证人承担保证责任。
债权人选择向保证人主张权利而非在破产程序中申报债权，则保证人应根据实际还款期限承担保证责任。若债权人选择在破产程序中申报债权，则应根据破产法的相关规定界定及实现债权。
债权人需要在权衡利弊之后审慎选择维权方式，以避免自身利益受损。
(三)会计结算电子银行类重要业务的合规风险控制
1.账户管理最新规定及合规风险控制
如何执行银发【2016】261号、银发【2015】392号文件、【2016】302号文件。
客户身份出具和识别的最新规定。
I、II、III类账户的区别。
怎样对I类账户进行合规风险管理。
案例：大学生徐XX被诈骗案。
开户和取款时个人身份的实质性审查。有效证件的审查方法，无法审查时其他辅助证件的出具要求。
案例：犯罪分子伪造军人武装警察的证件冒领信用卡诈骗案。
同业存款开户真实性审核的方法，人民银行关于同业开户审核的2种方法。
案例：某城商行存放某行同业存款虚假开户和签发银行承兑汇票案。
银行账户相关印章的管理。
案例：银行因印章管理不慎，导致存放他人款项资金被冒领。
案例：银行因公章保管不慎，被行长用作出具虚假存单核押，导致银行赔偿案。
2.存款差错处理业务的合规风险控制
审慎办理短信诈骗的账务冲正。
案例：某柜员因违规办理存款账务冲正导致赔款案。
员工差错的规范处理。抹账(撤销)的规范处理。
3.继承人支取存款的合规风险控制
关于出具继承权证明书的公证机关属地。
案例：某异地客户死亡后代理取款业务办理中的纠纷。
银行应制定已死亡客户小额存款的支取规范。可控风险的理解。
无卡无折情况下，应如何查询和继承存款。妻子可否查询丈夫存款。
案例：妻子因查询并支取了服刑丈夫的存款，导致网点与客户纠纷。
关于继承人查询存款。《司法部 银监会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》的解读。
4.存款证明业务合规风险控制
时点存款证明出具的要求：网点出具当日的余额资金证明应注意的事项。
时期存款证明出具的要求：证明出具与冻结扣划等的关系。
案例：某支行负责人签发虚假资信证明，导致法院判决银行赔偿损失案。
5.存款特殊情形的代理业务合规风险控制
《民法总则》关于代理的相关规定解读。
银发【2015】392号文件的解读。
单位代理个人开立账户的规定。开户后账户状态，账户的激活。
无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人的代理。
因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人办理业务时的代理。
案例：客户丢失存单后，存款被挂失冒领案。
案例：某中风客户前去银行办理存款密码补留在营业场死亡案。
6.贷款对应保证金存款的业务法律风险控制
银行将出质人交付的金钱作为质押财产，应当依法将质押金钱放置于专门的账户，并且对任何第三人均能显示出设立账户的外观，否则难以区分该金钱是出质人交付的普通存款还是质押财产。
案例：某行因未将贷款保证金设置标识，导致未能优先受偿。
7.查冻扣业务的合规风险控制
查询冻结和扣划业务有权机关执法人员出具资料的审查。
案例：诈骗团伙利用虚假扣划存款通知书申请扣划存款案。
扣划业务办理中的时间拖延。
案例：某行因拖延扣划业务时间导致存款被提前支取案。
款项继承的查询，公证处和继承人是否可以查询户主存款。相关法律规定。
法院查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及注意事项。
几种协助冻结或扣划情形的处理：受理尚未代发的工资款的冻结或扣划;受理法院划扣地方财政性资金;收到的邮寄文书提供冻结或扣划协助。
8.客户账户资料的保管
银行应该妥善保管客户开户等申请资料，避免客户资料被他人或内部员工窃取，冒领信用卡。
案例：内部员工窃取客户资料冒领信用卡大额恶意透支案例。
《网络安全法》相关条款的解读。
9.电子银行业务的合规风险控制
(1)个人网银业务申请过程和签约过程的合规控制。
案例：某行因为在客户电子银行申请过程中，未能将相关实物交由户主本人，导致客户资金被诈骗案。
防控措施：确认本人办理，资料真实完整。
(2)企业网银业务的合规控制
案例：某企业被银行内部员工增加企业网银功能，导致被企业存款被冒领。
防范措施：企业网银的申请过程，必须核实申请资料和办理人的真实性。
(四)理财业务合规风险控制
1.理财销售环节的客户风险控制。
案例:银行因销售理财产品措施不合规导致赔偿案。
2.理财销售环节的内部风险控制。
案例：某行客户经理将其他公司理财产品作为本行产品出售导致客户冲击银行纠纷案。
飞单的防范。
3.关于理财业务宣传过程的风险防控。
宣传规范文本。
案例：香港部分银行因为在销售宣传雷曼兄弟理财产品中的风险提示不足导致资金损失和长期声誉风险。
4.客户理财资金的管理
案例：某行理财经理挪用客户理财资金案。
怎样做好资金交易时的内部控制。
(五)合规检查专业化管理
案例：从某行的检查计划、检查方案分析检查有效性。
日常检查存在的问题：应付上级检查多，全面检查不深入，员工抵触情绪浓。
破解检查存在问题的方法：专项检查，主动检查，员工参与。
专项检查方案的编写应管理检查者，规范检查行为，不让检查人员凭自己的原有习惯开展检查。
专项检查方案的书写方法。
案例：银行承兑汇票专项检查方案。
怎样建设检查管理系统开展检查。
信贷、会计、电子银行、理财、票据等业务的常见检查方法。
检查人员的选择，检查流程。
专业化检查与自我评估的有效结合。
(六)合规风险自我评估
案例：从某行向银监部门的自查报告分析自我评估有效性。
制定自我评估的方案的方法。“大处着眼、小处入手”的重要性。一切操作行为均能体现出管理的有效性问题，应从管理部门履职和管理人员的工作有效性，以及从风险管理的重点，着眼制定自我评估方案。
1.怎样确定评估重点
案例：某行内部控制评估的重点选择。
怎样根据有限评估资源(人员、时间等)选择评估重点。
2.怎样拟定调查问卷
案例：某行内部控制评估的调查问卷。
问卷收集后的风险分析。
3.怎样访谈员工
案例：某行内部评估的问卷设计。
访谈流程。
4.怎样进行现场检查
案例：监控中发现风险隐患的分析。
5.怎样评估制度体系
练习：从某行的制度目录看制度的完整性，制度建设能力的评估。
6.怎样评估会计类业务重点风险隐患
案例：从某行会计管理部门的工作计划总结分析履职有效性。
会计风险评估的几个重点及方法。
7.怎样评估信贷类业务重点风险隐患
案例：从某行大额信贷业务审批贷审委的工作流程评估管理隐患。
案例：从信贷档案管理的规范性评估风险隐患。
案例：从信贷人员的访谈了解法律风险隐患。
信贷业务评估的几个重点及方法。
8.怎样评估信息科技类风险隐患
信息科技风险评估的重大意义和趋势。评估内容及重点。
案例：从某行的机房现场检查和对机房管理人员的访谈发现风险隐患。
信息科技风险评估的几个维度及评估方法。
9.怎样评估合规保障
人力保障的评估。
检查监督有效性的评估。
考核和问责的保障的评估。